Вход для пользователей

Логин
Пароль

Статья: Как не попасть в "чёрный список" и избежать блокировки счёта?

Чёрный список ЦБ доставляет предпринимателям огромное количество проблем. Блокировки счёта и лишение права на банковское обслуживание могут парализовать работу компании. Единственным выходом для бизнеса зачастую становится перерегистрация бизнеса. Но и здесь есть подводные камни.

Для перерегистрации нужно пройти "семь кругов ада". Вначале «пободаться» с банком. Если они не пойдут на встречу, то нужно будет ликвидировать компанию, но перед этим нужно пройти налоговую проверку и заплатить все недоимки и задолженности по налогам, а если этот процесс затянется надолго, то и штрафы контрагентам за несоблюдение условий договоров. В этом случае вы теряете время, деньги и нервы. 

Также нужно иметь в виду, что счёт могут не открыть, если вы регистрируете новое ИП или ООО с теми же учредителями. Чтобы не "тормозить" работу компании, многие предприниматели записывают бизнес на своих родственников или знакомых.

  • В октябре закрылись - 58 тыс. ИП, зарегистрировано было 65 тыс.
  • Ликвидировано было 65 тыс. ООО, зарегистрировано 37 тыс.
  • Количество клиентов, которым было отказано в обслуживании или проведении операций увеличилось, и с июня по октябрь и составило с 200 до 460 тыс.

Чтобы "спасти" ситуацию, ЦБ готовит изменения в ФЗ-115, которые будут касаться второго уровня реабилитации клиентов относительно банков. Пока этот проект в разработке предпринимателям нужно быть крайне внимательными, чтобы не попасть в чёрный список. 

Как не попасть в "чёрный список" и избежать блокировки счёта?
1) Не игнорируйте требование банка. Представьте им все документы, которые они у вас запрашивают.
2) Считайте, какой процент от оборота уходит на налоги. Средний показатель, который был рекомендован банкам для оценки клиента 0,5%. Но по факту процент разный: 0,2% до 1,5% (всё зависит от банка). Если платите меньше, на вас обратят внимание.
3) Старайтесь минимум 70% всех налоговых платежей проводить через один банк.
4) Банки имеют право запрашивать декларации, поэтому, если необходимо, давайте пояснение, почему сумма в счетах больше и в декларации меньше. Одной из причин можно назвать то, что вы посредник в сделке, а в декларации указали только вознаграждение.
5) Планируйте налоги. Это нужно вам сейчас не только, чтобы  спланировать финансы и расходы. Банки также могут запросить прогноз, какую сумму налогов вы заплатите в следующем квартале, например.
6) Отслеживайте, какой налог вы платите с зарплаты, а также с дивидендов. Не секрет, что «вопрос с НДС» почти закрыт, поэтому налоговики взялись за «серую» зарплату, НДФЛ и взносы. Банк может поинтересоваться почему НДФЛ такой маленький, будьте готовы.
7) При расширении перечня видов деятельности, обязательно внесите изменения в ЕГРЮЛ (вы можете проверить и сейчас, все ли фактические данные совпадают с реестром).
8) Снятие налички производите на цели, которые направлены на оплату труда или другие социальные выплаты, а также, если оплата по безналу невозможна. Получение наличных должно быть подтверждено первичными документами и структурой бизнеса, которая обосновывает необходимость снятия денег (например, закупка вторсырья у населения).
9) Найдите договор с банком и перечитайте. В случае спора вы должны разбираться в каждом пункте.
10) Максимально конкретно описывайте назначение платежа.
11) Не используйте личные банковские карты в предпринимательской деятельности (договоры на закупку сырья, товаров, оплату труда и так далее). Оплата труда с личной карты грозит блокировкой самого счета, к которому привязана эта карта.
12) Организуйте доступ к счетам разных фирм с разных компьютеров и телефонов. Если в одной компании заблокировали счёт, то и у других компаний с этими данными могут заблокировать счёта.


Не сдавайтесь. Старайтесь всеми силами доказать вашу правоту и добросовестность.
Предоставьте все документы, выполните все требования банка, и вам могут разморозить счёт.

 

Как легально платить меньше налогов и
сохранить бизнес в 2018 году?

Семинар Евгения Сивкова в Новосибирске 11-12 декабря 2017 года

Как законно снизить налоги
и защитить бизнес

 

06.12.2016

Комментарии

Зарегистрируйтесь, чтобы иметь возможность оставлять комментарии.